Le rachat de crédit est une opération qui devient de plus en plus courante en matière de technique bancaire.
L’opération de rachat de crédit peut être initiée à la demande du client demandeur de crédit ou à l’initiative de la banque qui a octroyé le crédit.
Rachat de crédit: Comment ça marche?
Le client peut demander à sa banque de procéder à un rachat de ses crédits. Il consiste en fait à un regroupement et/ou à la fusion de tous les crédits même s’ils sont de différents types (crédit auto, crédit consommation, prêt immobilier…) en un seul. Cette procédure a pour but de bénéficier d’un nouvel échelonnement avec la réduction ou l’augmentation des échéances (nouveau échéancier) avec des mensualités généralement et logiquement plus faibles.
Le rachat dit aussi regroupement peut concerner toutes les dettes en cours pour les remplacer par un seul crédit soumis à des nouvelles conditions.
Le rachat peut être aussi à la demande de la banque dans le cadre du démarchage d’un client important, pour le motiver à la rejoindre et si le client démarché a un crédit en cours auprès d’une autre banque, le démarcheur, peut lui proposer une opération de rachat de son crédit en cours avec des conditions avantageuses.
Une opération de rachat de crédit peut être motivée par plusieurs mesures favorables aux deux parties, à savoir:
- le rééchelonnement du crédit par une diminution des mensualités,
- la baisse du taux d’intérêt,
- l’allégement de l’endettement du client,
- l’allégement des assurances,
- le déblocage d’un montant complémentaire.
Le rachat coûte-t-il de l’argent?
L’opération de rachat est à la base gratuite, mais elle procure à la Banque des gains indirects, sous la forme de maitrise de risque et de gestion des dossiers en recouvrement et en contentieux.
Toute opération de rachat doit répondre à une succession d’opération initiée par la demande, la constitution et l’instruction du dossier, l’étude de faisabilité de cette opportunité, la négociation de l’offre dans le cadre d’un entretien entre les deux parties et enfin la mise en place de la nouvelle procédure et le déblocage du montant complémentaire s’il y a lieu.
le rachat de crédit est-il exclusif aux particuliers?
Le rachat de crédit n’est pas exclusif aux particulier ni à la fusion de plusieurs crédit. Seulement, il peut être utilisé pour racheter une créance par un nouvel organisme financier. Ceci est possible dans le cas ou une personne morale ou physique se trouve dans des difficultés financières. Dans ce cas, ces organismes financiers sont communément appelés « Sociétés de recouvrement ».
Les banques peuvent solliciter ces établissements pour leurs vendre les créances douteuses ou directement par les clients pour lesquels les banques ont refusé le rachat de leurs crédits.
Cette opération n’est pas gratuite. En effet, elle est génératrice de commissions et des frais. Les sociétés de recouvrement intègrent les frais occasionnés dans la capital restant dû avant de procéder au échelonnement. Par ailleurs, le client final paiera les frais et commissions avec les nouvelles mensualités afin de lui éviter un décaissement immédiat des frais supplémentaires.
Les particuliers ayant plusieurs prêts, les sociétés en difficultés, s’intéressent de plus en plus au rachat de crédit, pour les nombreux avantages et souplesses qu’il offre pour les deux parties.
